百姓，有士农工商，总是有办法可想。百姓又如何？”
杜中宵道：“都是一个道理，最关键的就是没有盈余，有没有积蓄，如何对待积蓄。对于朝廷，刚才说的营田务，其实就是有盈余时处理积蓄的一个办法。一时收入增加，手中钱多了，怎么办？下年减免税赋，皆大欢喜？临时减税不是好事，非是圣恩，最好不用。把盈余化为本钱，先花出去。只要花的地方对，纵然一时见不到收益，拖后几年总能变现。营田务是如此，修铁路、架桥梁、开运河都是如此。哪怕不变现，百姓方便，百业发展，从税赋增收上也可以赚回来。为什么淮南路要各州营田？因为你们建了商场，要赚钱了，要把赚的钱变成本钱，投到营田务去存起来，本就是常平。”
韩绛连连点头，今天听了杜中宵的话，他才算明白营田务和常平司的关系。营田务是常平司的蓄水池，是储存营田务的财富用的，所以一直在杜中宵管下。钱引是常平司发的，存到储蓄所多此一举，当然是把现钱换成钱引，而后用来形成资本。资本产生利益是一，能够增殖，从而财富保值增值才最重要。
说到这里，杜中宵道：“朝廷官方事务，一提你们就明白，以后自然有更多想法。不说朝廷，具体到百姓，又是如何呢？我们为官治民，总是想治下百姓吃饱穿暖、衣食无忧，为了备灾荒，他们的日子越来越好，还要有些剩余。这些剩余跟朝廷一样，是百姓的积蓄。手中存了钱怎么办？以前用铜钱，都是把现钱或者换了金银，放到家里。普通人家有个存钱罐，富贵人家有钱窖。这样好不好呢？如果天下间金银铜钱不缺，一直能买同样多的东西，那自然没什么。可事实不可能。子华财才说，这几年京西路开始钱重货缺，钱越来越值钱了，就是如此。因为地方粮食产得多了，工商发展起来了，要更多的钱。即使常平司发行了钱引，还是不够市面所用，就变得如此了。这样下去总不是个办法，钱荒会出大问题的。”
钱贵货轻，钱荒，实际都是同一个问题，通货紧缩。实物货币时代，通货紧缩是常态，一旦通货膨胀就说明危机，甚至发生严重灾难，这跟信用货币不同。实物货币适度的通货紧缩，并不会影响经济的正常发展，社会上的货币相当于一直有利息，贵金属的稀缺部分代替银行职能。所以储蓄所除了定期，存款是没有利息的。存在里面，物价下降，本身就相当于利息。即使开银行，也可以无息存款，或者只提供较少的利息，不需要银行用利息对存款保值。但严重的通货紧缩，市面上现金短少，会影响工商业，特别对扩大再生产有
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